En el vertiginoso mundo de las transacciones electrónicas, la tokenización de red se ha destacado como una tecnología de vanguardia que ofrece innumerables ventajas a empresas y usuarios por igual. Esta solución redefine la forma en que protegemos y gestionamos nuestros datos de pago, al tiempo que aumenta la eficiencia y reduce los costes asociados con las transacciones financieras.
La tokenización de red es un proceso revolucionario que se ha convertido en la piedra angular de la seguridad en las transacciones financieras. Su principal función es salvaguardar datos altamente sensibles, como los números de cuenta bancaria, reemplazándolos por entidades no sensibles conocidas como tokens. Estos tokens son esencialmente referencias o identificadores sin valor intrínseco o significado por sí mismos. Sin embargo, su poder radica en su capacidad de actuar como enlaces seguros que permiten el acceso a los datos sensibles originales a través de un sistema de tokenización.
Cuando se activa la tokenización, un algoritmo especializado genera un valor único y completamente aleatorio, que sustituye al número de cuenta del comprador, comúnmente conocido como número PAN. Este valor aleatorio se denomina token. Estos tokens se transmiten de manera segura a través de la red para llevar a cabo la transacción de pago sin exponer en ningún momento los datos de la tarjeta bancaria del titular. De manera análoga, el número de la tarjeta se almacena de forma segura en una bóveda virtual impenetrable.
La tokenización de red proporciona un nivel de seguridad equivalente al de las tarjetas con chip, que fueron diseñadas para proteger la información financiera en puntos de venta físicos. Sin embargo, la tokenización lleva esta seguridad al ámbito de las compras en línea y las transacciones electrónicas. Ambos sistemas, las tarjetas con chip y la tokenización, comparten la misión fundamental de prevenir el robo de datos, ofreciendo a los consumidores y empresas una tranquilidad invaluable en la era digital.
La utilización de este sistema financiero va a más. Por ejemplo, la pasarela de pagos Adyen ha anunciado que ha superado los 2.000 millones de tokens de red emitidos, marcando un crecimiento del 2.200% en la tecnología desde 2020.
Algunas de las ventajas de la tokenización de red son:
Mayor Tasa de Autorización: Garantizando Pagos Ininterrumpidos
Una de las ventajas más evidentes de la tokenización de red es su capacidad para garantizar una mayor tasa de autorización de pagos en comparación con los números de cuenta de tarjetas tradicionales (PAN). A diferencia de estos últimos, los tokens de red no caducan, lo que significa que los pagos pueden procesarse sin problemas, sin el riesgo de denegación debido a fechas de vencimiento. Las empresas que han implementado la tokenización de red en sus plataformas han experimentado un impresionante aumento del 3% en las tasas de autorización. Este incremento resulta especialmente valioso para los modelos basados en suscripciones en línea, donde la continuidad en los pagos es esencial para reducir los fallos y los costes asociados a las transacciones.
Mayor Seguridad: Protección de Datos Sensibles
La seguridad de los datos de pago es una preocupación constante en el mundo digital. La tokenización de red refuerza la seguridad al hacer que los tokens robados sean inútiles para los estafadores. Para realizar pagos, se requieren criptogramas de un solo uso, lo que elimina la posibilidad de que un token robado se utilice de manera fraudulenta. Además, el número de cuenta de tarjeta (PAN) real se almacena de forma segura, lo que dificulta aún más el robo de información de pago. Esta capa adicional de seguridad es esencial en un entorno en el que los ciberdelincuentes buscan constantemente nuevas formas de acceder a datos sensibles.
Cumplimiento de la PCI: Simplificación de las Regulaciones de Seguridad
El cumplimiento de las regulaciones de la Payment Card Industry (PCI) es una preocupación fundamental para las empresas que almacenan o procesan datos de tarjetas de pago. La tokenización de red simplifica el cumplimiento de la PCI al reemplazar los PAN sensibles por tokens no sensibles. Esto tiene un doble beneficio: en primer lugar, se reduce significativamente el ámbito de la PCI, ya que los tokens están exentos de estas regulaciones, lo que reduce la carga administrativa y los costes asociados. En segundo lugar, incluso las empresas que ya cumplen con la normativa PCI pueden mejorar su cumplimiento al sustituir los PAN por tokens de red, lo que brinda una mayor protección a los datos de pago y reduce los riesgos de incumplimiento.
Ahorro de Costes: Eficiencia en las Transacciones
Aunque algunos esquemas pueden cobrar comisiones por la gestión de tokens emitidos, estas comisiones suelen ser inferiores a las del procesamiento de los PAN. Adoptar la tokenización de red a escala puede representar un ahorro de costes sustancial en cada transacción. Este ahorro no solo se traduce en una mejora de la rentabilidad, sino que también puede permitir a las empresas ofrecer precios más competitivos a sus clientes, lo que a su vez puede impulsar el crecimiento y la lealtad del cliente.
Optimización de Token de Red: Superando Desafíos
Es importante destacar que, como tecnología emergente, no todos los emisores de tarjetas admiten la tokenización de red en la actualidad. Sin embargo, para superar este desafío, Adyen ofrece la optimización de token de red, que utiliza el aprendizaje automático para determinar cuándo utilizar un token de red o un PAN tradicional. Esto no solo aumenta las tasas de autorización en un 1% adicional, sino que también complementa los beneficios inherentes de la tokenización de red. De esta manera, las empresas pueden aprovechar al máximo esta tecnología sin importar las limitaciones actuales en la industrial.
